Ｔシャツ、Ｙシャツ、上着を着てたら暑かった
滋賀県大津市の歌って踊れる行政書士の中島です。
今日から１０月。
くしゃみ鼻水がぶり返したらイカンと思い、
秋仕様で服を着たけど、、、
そんな今日は、僕ら経営部会が企画した行政書士会の研修。
コラボしが２１で日本政策金融公庫さんをお招きして、
融資制度の説明と融資のポイントをお話して頂きました。
【融資のご案内｜日本政策金融公庫】
大津支店、彦根支店の各支店長に加え、国民生活事業、
農林水産事業、中小企業事業の各融資課長が列席。
講師は、各融資課長と、補足で大津支店長。
とおり一辺倒の当たり障りない、建前の話ではなく、
ほとんどぶっちゃけのホンネトークをしてくださいました♪
で、それらのお話の中から、特に中小企業・小規模事業者が
融資に際して一番身近な、国民生活事業での融資ポイントを少し。
まず流れとしては、相談・申込み→面談→融資という形です。
（ちなみに中小企業事業では、面談が先）
当然、直近２期分の決算書が一番大事な部分ですが、
「面談」がかなり大きなポイントを占めます。
決算書には、貸借対照表（Ｂ／Ｓ）と損益計算書（Ｐ／Ｌ）の
２種類がありますが、７：２〜３で、Ｂ／Ｓを見るとのこと。
数字で見える部分、いわゆる定量分析ですね。
赤字だから融資しないってわけではありません。
そんなこと言ってたら、７割以上は赤字申告ですし、
融資なんてできません。
で、そのＢ／Ｓでは見えない部分、つまり定性的な部分を
面談で見極めていくんですね。
過去だけでなく、今後どうなっていくのかっていう将来性を
定性情報で見極めていくんです。
なので、面談だけでなく、実際の現場はどうなのかとかも。
融資課長が、その定性情報として最も強く仰っていたのは、
半沢直樹でのタブレット野郎も言ってた「企業は人なり」。
（奴は人を見ずに判断しとったけど(笑)）
つまり、経営者自身の「人となり」。
経営者自身の人柄、事業への熱意、経営者としての資質、
考え方、マーケティング力などに加え、奥さんや家族との関係。
さらに、経営者のみならず従業員の雰囲気などなど。
まず、融資を申し込む経営者自身がどんな人なのかが、
これが一番大事と仰ってました。
そして、商品・サービス、技術力や技能、ノウハウ、
ネットワーク、他社との違い、自社の強み・弱みといった
いわゆる「知的資産」を見るようにしていると。
で、これら自社についてしっかりと説明できない経営者は
かなり不利だそうです。
ただ、口下手がダメなのではなく、むしろそれも人柄。
大事なのは、口達者に説明できることではなく、
どれだけ自社のことをしっかり説明できるか。
なので、事業計画に限らず、それらを示す資料をしっかり
準備されていると、かなり助かるし印象も違うとのこと。
勿論、コンサルタント等に丸投げして作ってもらった、
しかも経営者自身が説明できない資料では☓です！
ただ、そういう資料を準備しているという段階で、
融資担当としては、経営者のやる気が見えるとのこと。
ちなみに知的資産経営報告書はまさに、
定性情報の塊のような資料ですね。
実際、国民生活事業の融資課長は、自分なりに知的資産経営も
学んでいると仰ってました^^
別の金融機関の話ですが、僕がご支援した複数の社長が、
自社の説明材料として知的資産経営報告書を金融機関に
持っていったら、担当にかなり喜ばれたとのこと。
なんせ、認識している強みだけでなく、当たり前の中に埋もれて
気付かないでいる他社との違いや強みも掘り起こしてますし^^
それはさておき、要は、日本公庫の国民生活事業で融資において、
やはり決算書が一番大事ですが、その内容が良くないからダメ
というのではなく、経営者自身の「人となり」に加え、
自社の定性情報、今後の展開について、きちっと見せれるか。
これが大事ということでした。
また、創業融資（第二創業含む）でも、創業計画書があります。
こちらは、基本、この計画書の内容で判断するとのこと。
創業する事業についての過去の経験や資格、商品サービスの特徴や
セールスポイント等、他社との違い、見込顧客・ターゲット、、、
これらについて、具体的に説明されているか。
創業融資での売上計画とかは、思うほど上手くいかない
というのは織り込み済みだそうで、、、
なので、そういう定性情報がどれだけ具体的かをみるんですね。
決算書だけで判断してない。
数字で見えない部分を見ている。
ホンネの部分で聴けて良かったです。
個人的には、知的資産経営報告書は融資に直結しないけど、
やはり融資での自社説明資料に役立つと改めて思った次第^^
コラボしが２１の会場は、１０月から空調を切ってたので、
秋仕様の格好では暑かったです。。。
今日も読んで頂きありがとうござます！！
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